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銀行系險企2012年報:利潤降退保增的日子不好過
2015-12-29 13:20:55   評論:0 點擊:

中國經濟網北京5月6日訊 銀行系險企2012年年報已全部披露完畢。銀行系保險公司背靠銀行大股東,雖然已賺保費大幅上漲,但各公司全年凈利

        中國經濟網北京5月6日訊 銀行系險企2012年年報已全部披露完畢。銀行系保險公司背靠銀行大股東,雖然已賺保費大幅上漲,但各公司全年凈利潤差強人意,不少公司同比出現下滑,中 郵人壽已賺保費位列第一名,高達145.46億元,但凈虧損卻大幅增長305.60%。同時,2012年銀行系保險公司退保金額顯著上升,工銀安盛、建信 人壽和交銀康聯人壽退保金額均成倍攀升。

 凈利潤同比多下滑

   年報顯示,銀行系險企2012年凈利潤并不理想,多數同比下滑。其中中郵人壽2012年虧損1.92億元,虧損大幅增加305.60%,為虧損額增 幅最大的銀行系保險公司。但同為中國郵政控股的中法人壽,卻在2012年交得稍好于中郵人壽的成績單,雖然全年仍凈虧損1,773.03萬元,但是較同期 虧損減少30.72%。

   農銀人壽凈利潤下滑幅度位列銀行系保險公司第二位,僅稍好于中郵人壽,2012年全年共計虧損7.76億元,同比大增232.56%。


   建信人壽、交銀康聯和光大永明人壽2012年凈利潤分別為4,963.69萬元、-6,386.08萬元和-43,059.19萬元,同比分別下降49.55%、41.17%和39.81%。


   值得一提的是,工銀安盛人壽自2012年7月如愿“嫁入”工行后,業績表現不俗,2012年全年凈虧損較同期減少44.81%,凈利潤-1.07億元。信 誠人壽2012年凈利潤同比微降7.09%。此外,中荷人壽實現凈利潤1,210.48萬元,同比增長111.13%。


 此外,作為唯一一家銀行系財產險公司,中銀保險2012年實現凈利潤3.85億元,同比增長795.76%,成績喜人。

 已賺保費大幅上升


   銀行系保險公司2012年保費均出現不同程度上漲。銀行系保險公司中,建信人壽2012年已賺保費58.03億元,同比增加361.20%,增速遠超其他銀行系險企。此外,工銀安盛已賺保費亦翻三番,全年實現保費收入34.12億元。

   各公司中,中郵人壽實現最多保費收入,全年已賺保費共計145.46億元。而中法人壽已賺保費卻同比減少近一半,為3,415.74萬元。

   由于每個銀行網點只能代理不超過3家保險公司的產品,銀保系壽險的崛起讓不少同行銀保渠道被迫收縮。同時,五大行的客戶數量遠超其他中小銀行,2012年五大行已全部擁有自己的壽險公司,客戶大量向其“自有”保險公司流入。

   銀行系保險公司的發展給市場帶來了根本性的變化。由年報可知,2012年雖然銀保渠道繼續低迷,而銀行系保險公司們,憑借背后的銀行股東,保費大幅上升,可謂風光無限。

 退保大幅增長勢頭令人擔憂


   受資本市場不景氣,以及在各類理行理財產品沖擊下,2012年壽險行業退保大幅上漲,銀行系壽險公司亦難逃退保壓力。


   根據年報,工銀安盛、建信人壽和交銀康聯人壽,以及2012年保費收入迅速增長的中郵人壽,退保金額同比分別增長2-4倍。


   建信人壽2012年退保金額高達1.77億元,同比激增477.88%,“領銜”各銀行系壽險公司。中郵人壽、工銀安盛和交銀康聯分別位列第二、三、四 位,同比分別增加397.08%、236.17%和209.47%。對此,建信人壽稱該公司的退保風險在可控制范圍內。而光大永明人壽退保金額同比增加 91.69%,幾近翻番。

 償付能力跑步達標監管要求

   2012年,各銀行系保險公司償付能力充足率均高于150%,滿足監管Ⅱ類要求。其中中郵人壽2012年實際資本較同期增加12.65億元,使其償付能力充足率大增68個百分點,達到169%。


   2012年,農行正式入駐嘉禾人壽,持股51%,嘉禾人壽亦更名為農銀人壽。得力于農行增資25.92億元,農銀人壽實際資本大幅提升,截至2012年末,該公司償付能力充足率由2011年底的-86.21%,一躍升至185.26%。

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